月5万円で4千万円をつくるには？（金利×時間）

2016/6/30 金融資産運用設計

こんにちは！ココモの唐沢です。

そんなに差が無いように見える「金利」と「成果」…実は…時間がたつとものすごい差、とてつもない差が…

思い起こせば勉強も…”(-“”-)”

勉強する子としない子。

小学一年生では、その差は僅かです。

ところが学力や経験は積み上げで膨らんでいき…

…10年ほどで埋めようのない差がつき…そして社会に出てからも…

過去はともかく…

これからスタートすることはこれから差が出ます！

きっとスポーツ、趣味、人脈、何でも当てはまる原理原則でしょう。広～い意味での人生の豊かさや幸せにまで当てはまるかもしれません。

生計のベースとなるお金では

定期預金、その他運用、そしてタンス預金で比較してみます。

例として、30歳から定年の65歳まで、月5万円の積み立てをした場合･･･

タンス預金（金利ゼロ）

5万円×12箇月×35年間=2,100万円

後は物価が下がってくれることを祈るばかり…(*^-^*)

定期預金など（金利0.1%の場合）

さて・・・いくらになるでしょうか?

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答え約2,136万円((http://keisan.casio.jp/で計算結果とグラフ))

なんと！

35年積み立てて利子はたったの36万円

・・・ダメだこりゃ(*ﾉωﾉ)

期間	年金終価係数	積立総額円
1年	1.000	600,000
2年	2.001	1,200,600
3年	3.003	1,801,800
4年	4.006	2,403,600
5年	5.010	3,006,000
6年	6.015	3,609,000
7年	7.021	4,212,600
8年	8.028	4,816,800
9年	9.036	5,421,600
10年	10.045	6,027,000
11年	11.055	6,633,000
12年	12.066	7,239,600
13年	13.078	7,846,800
14年	14.091	8,454,600
15年	15.105	9,063,000
16年	16.121	9,672,600
17年	17.137	10,282,200
18年	18.154	10,892,400
19年	19.172	11,503,200
20年	20.191	12,114,600
21年	21.211	12,726,600
22年	22.233	13,339,800
23年	23.255	13,953,000
24年	24.278	14,566,800
25年	25.302	15,181,200
26年	26.328	15,796,800
27年	27.354	16,412,400
28年	28.381	17,028,600
29年	29.410	17,646,000
30年	30.439	18,263,400
31年	31.470	18,882,000
32年	32.501	19,500,600
33年	33.533	20,119,800
34年	34.567	20,740,200
35年	35.602	21,361,200

※丸め処理：小数点以下?3桁端数四捨五入 [/show_more]

運用について知ってる人は…（金利3.5%の場合）

さて・・・いくらになるでしょうか?
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答え約4,000万円((http://keisan.casio.jp/で計算結果とグラフ))

なんと！35年積み立てて利子は何と2,000万円

期間	年金終価係数	積立総額円
1年	1.000	600,000
2年	2.035	1,221,000
3年	3.106	1,863,600
4年	4.215	2,529,000
5年	5.362	3,217,200
6年	6.550	3,930,000
7年	7.779	4,667,400
8年	9.052	5,431,200
9年	10.368	6,220,800
10年	11.731	7,038,600
11年	13.142	7,885,200
12年	14.602	8,761,200
13年	16.113	9,667,800
14年	17.677	10,606,200
15年	19.296	11,577,600
16年	20.971	12,582,600
17年	22.705	13,623,000
18年	24.500	14,700,000
19年	26.357	15,814,200
20年	28.280	16,968,000
21年	30.269	18,161,400
22年	32.329	19,397,400
23年	34.460	20,676,000
24年	36.667	22,000,200
25年	38.950	23,370,000
26年	41.313	24,787,800
27年	43.759	26,255,400
28年	46.291	27,774,600
29年	48.911	29,346,600
30年	51.623	30,973,800
31年	54.429	32,657,400
32年	57.335	34,401,000
33年	60.341	36,204,600
34年	63.453	38,071,800
35年	66.674	40,004,400

[/show_more]

やってることは同じ？！

三者は、「積み立てる」という行為は同じ。

違うのは、「積み立て先」が違うだけ。

この差を得るには金利だけでなく、時間が必要です。つまり、1日でも早くスタートしたほうが（将来的には運用方法を変えるにしても）、より、大きな差を作り出すことができるということです。

グラフを比較

重要なのは・・・最初は変わらないように見える！

期間	タンス預金	0.10%	3.50%
1年	600,000	600,000	600,000
2年	1,200,000	1,200,600	1,221,000
3年	1,800,000	1,801,800	1,863,600
4年	2,400,000	2,403,600	2,529,000
5年	3,000,000	3,006,000	3,217,200
6年	3,600,000	3,609,000	3,930,000
7年	4,200,000	4,212,600	4,667,400
8年	4,800,000	4,816,800	5,431,200
9年	5,400,000	5,421,600	6,220,800
10年	6,000,000	6,027,000	7,038,600
11年	6,600,000	6,633,000	7,885,200
12年	7,200,000	7,239,600	8,761,200
13年	7,800,000	7,846,800	9,667,800
14年	8,400,000	8,454,600	10,606,200
15年	9,000,000	9,063,000	11,577,600
16年	9,600,000	9,672,600	12,582,600
17年	10,200,000	10,282,200	13,623,000
18年	10,800,000	10,892,400	14,700,000
19年	11,400,000	11,503,200	15,814,200
20年	12,000,000	12,114,600	16,968,000
21年	12,600,000	12,726,600	18,161,400
22年	13,200,000	13,339,800	19,397,400
23年	13,800,000	13,953,000	20,676,000
24年	14,400,000	14,566,800	22,000,200
25年	15,000,000	15,181,200	23,370,000
26年	15,600,000	15,796,800	24,787,800
27年	16,200,000	16,412,400	26,255,400
28年	16,800,000	17,028,600	27,774,600
29年	17,400,000	17,646,000	29,346,600
30年	18,000,000	18,263,400	30,973,800
31年	18,600,000	18,882,000	32,657,400
32年	19,200,000	19,500,600	34,401,000
33年	19,800,000	20,119,800	36,204,600
34年	20,400,000	20,740,200	38,071,800
35年	21,000,000	21,361,200	40,004,400

補足

年金終価係数について

毎年一定金額を積立いていく場合、将来の積立総額の計算に利用します。

ライフプランニング（ファイナンシャル・プランニング）でキャッシュフロー表などを作成する際に用いる「6つの係数」の一つで、一定期間、一定利率で一定金額を複利運用で積み立てた場合、最終的にいくらになるのかを計算する係数です。

「減債基金係数」とは逆の考え方で、具体的には、結婚資金、教育資金、老後資金などの設計（積立貯蓄の計画）の際に役立ちます。